Calculadora Financiamento Auto

Calculadora de Financiamento de Veículo (SAC vs Price)

Compare lado a lado os dois sistemas de amortização mais usados em financiamentos de carro, moto ou caminhão no Brasil: SAC (Sistema de Amortização Constante) e Tabela Price. Veja parcela inicial, parcela final, total de juros e tabela completa de amortização — tudo no navegador, sem cadastro.

Como funciona

1. Informe o valor do veículo (ex: R$ 60.000).
2. Informe a entrada que vai dar (ex: R$ 12.000 = 20%).
3. Escolha o prazo: 12, 24, 36, 48 ou 60 meses.
4. Informe a taxa de juros mensal (ex: 1,99% a.m.).
5. Clique em "Calcular" — veja comparação SAC vs Price com tabelas detalhadas.

SAC vs Tabela Price: principais diferenças

Exemplo: R$ 48.000 financiados em 48 meses a 1,99% a.m.

SAC

• 1ª parcela: R$ 1.955,20 (R$ 1.000 amortização + R$ 955,20 juros)
• Última parcela: R$ 1.019,90 (R$ 1.000 amortização + R$ 19,90 juros)
• Total de juros: ~R$ 23.397
• Total pago: R$ 71.397

Price

• Parcela fixa: R$ 1.529,82 (todos os 48 meses)
• Primeira parcela é amortização R$ 574,62 + juros R$ 955,20
• Última parcela é quase 100% amortização (juros perto de R$ 30)
• Total de juros: ~R$ 25.431
• Total pago: R$ 73.431

Diferença: SAC economiza ~R$ 2.034 em juros neste exemplo. Mas a 1ª parcela do SAC é R$ 425 a mais que a parcela fixa Price.

Qual escolher: SAC ou Price?

Escolha SAC se:

• Você tem orçamento folgado nos primeiros meses
• Quer pagar MENOS juros no total
• Espera amortizar antecipadamente (SAC favorece)
• Seu rendimento é estável e alto

Escolha Price se:

• Quer previsibilidade total (mesma parcela todo mês)
• Orçamento apertado nos primeiros meses
• Vai usar parcela máxima de comprometimento de renda (~30%)
• Pretende refinanciar antes do fim

Dicas para conseguir taxa menor

• Negocie em vários bancos: faça simulação em pelo menos 3 (Itaú, Bradesco, Santander, Banco do Brasil). Diferença pode chegar a 0,5% a.m.
• Entrada maior: 30-50% reduz drasticamente o risco percebido pelo banco — taxa cai.
• Prazo curto: 24-36 meses pega taxa menor que 60 meses.
• Score alto: mantenha Serasa Score acima de 700.
• Cliente do banco: já ser correntista costuma render 0,2-0,4% a.m. menos.
• Consórcio: alternativa sem juros (só taxa admin 0,1-0,3% a.m.) — mas você só pega o carro quando for sorteado/contemplado.

O que é CET (Custo Efetivo Total)?

O CET é o custo real do financiamento, incluindo:

• Juros (taxa nominal)
• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): 0,38% + 0,0082% ao dia
• Tarifas administrativas
• Seguros obrigatórios (DPVAT, seguro prestamista)
• Avaliação do veículo

Por lei (Resolução CMN 3.517), o banco precisa informar o CET na proposta. É o CET que você deve comparar entre bancos, não só a taxa de juros nominal.

Perguntas frequentes

Posso amortizar antecipadamente?

Sim, e isso é vantajoso. O Banco Central exige redução proporcional dos juros (Resolução 4.292/2013). Use 13º salário, restituição de IR ou bônus pra adiantar parcelas.

SAC ou Price pra carro usado?

Geralmente Price em prazos curtos (24-36 meses) — bancos preferem Price em automóveis. SAC é mais comum em imóveis e veículos premium financiados em 60+ meses.

O que é "balão" ou "parcela final inflada"?

Modalidade onde você paga parcelas pequenas e uma última parcela grande (50-70% do valor). Cuidado: parece bom, mas se você não tem como pagar a parcela final, vai precisar refinanciar — pagando mais juros.

Vale alongar prazo pra parcela caber?

Não é ideal. Alongar de 36 pra 60 meses aumenta os juros pagos em 40-60%. Melhor dar entrada maior ou comprar carro mais barato.