Sobre a Calculadora de Juros Compostos
Esta calculadora de juros compostos mostra quanto o seu dinheiro rende ao longo do tempo somando valor inicial, aportes mensais e os juros sobre juros. Serve para simular investimentos como Tesouro Direto, CDB e poupança, e para entender o efeito dos juros em dívidas. Roda 100% no navegador, grátis e sem cadastro.
Como usar
- Digite o valor inicial (capital que você já tem para aplicar hoje).
- Informe o aporte mensal — quanto pretende investir todo mês (deixe 0 se for só um valor único).
- Preencha a taxa de juros em porcentagem e escolha se ela é mensal ou anual.
- Indique o tempo em meses (ex.: 60 para 5 anos, 120 para 10 anos).
- Clique em Calcular para ver o valor final, total investido, juros ganhos, rentabilidade e a tabela mês a mês.
Ao escolher taxa anual, a calculadora converte para a taxa mensal equivalente: im = (1 + ia)1/12 − 1. Por isso 12% ao ano equivalem a cerca de 0,9489% ao mês, e não a 1% — confusão comum em juros compostos.
A fórmula por trás do cálculo
O montante segue a fórmula clássica de juros compostos com aportes: M = C × (1 + i)n + PMT × [((1 + i)n − 1) ÷ i], onde C é o capital inicial, PMT o aporte mensal, i a taxa por período e n o número de meses. Os aportes entram no fim de cada mês, mesmo critério usado pela maioria dos bancos. Veja como R$ 1.000 inicial, com R$ 100 por mês a 1% ao mês, evolui:
| Tempo | Total investido | Valor final | Juros ganhos |
|---|---|---|---|
| 1 ano (12 meses) | R$ 2.200 | R$ 2.395 | R$ 195 |
| 5 anos (60 meses) | R$ 7.000 | R$ 9.984 | R$ 2.984 |
| 10 anos (120 meses) | R$ 13.000 | R$ 26.304 | R$ 13.304 |
| 20 anos (240 meses) | R$ 25.000 | R$ 109.818 | R$ 84.818 |
Em 20 anos os juros já superam tudo que foi investido — é o efeito "bola de neve" a seu favor.
Para que serve na prática
- Projetar a evolução de uma reserva ou aposentadoria com aportes regulares.
- Comparar investimentos com taxas e prazos diferentes.
- Descobrir quanto guardar por mês para chegar a um objetivo.
- Visualizar como uma dívida cresce quando os juros jogam contra você.
- Estudar matemática financeira com exemplos reais e tabela mês a mês.
A simulação é uma estimativa: rendimentos reais variam com impostos, inflação e oscilação das taxas. Use o resultado como referência de planejamento, não como garantia.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre juros simples e juros compostos?
Nos juros simples, os juros incidem sempre só sobre o valor inicial. Nos compostos, os juros de cada mês passam a render juros também — é o "juros sobre juros", que acelera o crescimento ao longo do tempo.
A taxa de 12% ao ano é igual a 1% ao mês?
Não em juros compostos. A taxa mensal equivalente a 12% ao ano é cerca de 0,9489% ao mês, porque os juros se acumulam mês a mês. Esta calculadora faz essa conversão automaticamente quando você seleciona "Anual".
Os aportes mensais entram no início ou no fim do mês?
Esta calculadora soma o aporte no fim de cada mês, depois de aplicar os juros do saldo. É o critério mais comum em simuladores de banco e corretora, o que torna o resultado comparável com aplicações reais.
O resultado já desconta Imposto de Renda e inflação?
Não. O valor final é o montante bruto. Em investimentos tributados, o IR sobre os rendimentos vai de 22,5% (até 180 dias) a 15% (acima de 720 dias), e a inflação reduz o poder de compra. Considere isso ao planejar.
Como descobrir quanto investir por mês para chegar a um valor?
Faça simulações ajustando o aporte mensal até o valor final bater a sua meta. Mantenha fixos a taxa e o prazo e vá testando — em poucos cliques você acha o aporte ideal.
Posso usar para simular o crescimento de uma dívida?
Sim. Coloque o valor da dívida como valor inicial, a taxa cobrada e o prazo, com aporte 0. O valor final mostra quanto a dívida cresce se nada for pago — útil para entender juros de cartão e cheque especial.
